Draagplichtovereenkomst: wie betaalt de hypotheek na de scheiding?

Gepubliceerd op 1 oktober 2026 · Laatst bijgewerkt op 30 oktober 2026

Een draagplichtovereenkomst regelt de onderlinge verhouding tussen u en uw ex-partner: wie de hypotheeklasten, rente, aflossingen en overige kosten uiteindelijk draagt. De overeenkomst ontslaat u niet tegenover de bank. Alleen de bank kan u uit de hoofdelijke aansprakelijkheid ontslaan.

Waarom blijft u aansprakelijk voor de hypotheek?

Of u hoofdelijk aansprakelijk bent, volgt uit de leningsovereenkomst en de hypotheekdocumentatie. Bent u hoofdelijk verbonden, dan kan de bank ieder van u voor het volledige bedrag aanspreken (artikel 6:7 BW).

De scheiding verandert daar niets aan. Na ontbinding van de huwelijksgemeenschap blijft ieder van de ex-echtgenoten voor het geheel aansprakelijk voor de gemeenschapsschulden waarvoor hij al aansprakelijk was (artikel 1:102 BW). Ook als u vertrekt en uw ex-partner in de woning blijft, kan de bank u blijven aanspreken.

Wat is het verschil tussen aansprakelijkheid en draagplicht?

Ieder draagt het gedeelte van de schuld dat hem in de onderlinge verhouding aangaat (artikel 6:10 BW). Betaalt u meer dan dat gedeelte, dan kunt u in beginsel voor het meerdere een bijdrage van uw ex-partner verlangen. De omvang hangt af van de afspraken en de omstandigheden: huwelijkse voorwaarden of een samenlevingsovereenkomst, eerdere betalingen, wie de woning bewoont en de redelijkheid en billijkheid. Voor gemeenschapsschulden van ex-echtgenoten geldt daarnaast artikel 1:100 BW, met gelijke delen als uitgangspunt.

Wie betaalt de hypotheek als één van u in de woning blijft?

Dat staat niet vast. Bewoning door één ex-partner leidt niet automatisch tot volledige draagplicht voor de hypotheeklasten. De rechter beoordeelt de bewoning, het gebruiksgenot, een eventuele gebruiksvergoeding, de betalingsafspraken en de overige omstandigheden in samenhang.

• Het Gerechtshof ‘s-Hertogenbosch (23 juni 2022) liet de vrouw ook het aandeel van de man in de hypotheekrente dragen. Zij had het volledige woongenot zonder gebruiksvergoeding, terwijl de man zelf nieuwe woonruimte moest betalen.
• De Rechtbank Den Haag (11 november 2025) liet de vrouw, die in de woning bleef, een gebruiksvergoeding betalen én de helft van de rente en aflossing vergoeden die de man had voldaan.
• In zaken bij de Rechtbank Noord-Holland (22 april 2026) en de Rechtbank Amsterdam (8 april 2026) droegen de ex-partners in beginsel ieder de helft van de eigenaarslasten, en werd de gebruiksvergoeding daarmee verrekend. In de Amsterdamse zaak viel de aflossing daarbuiten: de vrouw moest haar helft van de aflossing zelf blijven betalen.

Wat legt u vast in een draagplichtovereenkomst?

Leg vast welke lening en welke kosten onder de afspraak vallen, en vanaf welke datum iedere partij betaalt. Regel ook hoe rente, aflossingen, verzekeringen en eigenaarslasten worden verdeeld en wanneer een betaling tot vergoeding leidt.

Neem daarnaast op binnen welke termijn het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid moet zijn geregeld, en wat er gebeurt als dat niet lukt. Een afspraak over draagplicht kan worden opgenomen in een echtscheidingsconvenant, een verdelingsakte of een afzonderlijke draagplichtovereenkomst.

Beschermt een draagplichtovereenkomst u tegenover de bank?

Nee. De bank is geen partij bij de overeenkomst en is er niet aan gebonden.

De overeenkomst kan wel bepalen wie de lasten draagt en wie de ander moet vrijwaren. Betaalt uw ex-partner niet, dan kan de bank u aanspreken en kan een betalingsachterstand gevolgen hebben voor uw kredietpositie. U houdt daarna een vordering op uw ex-partner, maar die is alleen waardevol als uw ex-partner kan betalen.

Hoe komt u van de hoofdelijke aansprakelijkheid af?

Alleen een afzonderlijke afspraak met de bank kan leiden tot ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid. Een convenant kan de bank daartoe niet verplichten.

Bij de Rechtbank Limburg (31 januari 2024) hing de toedeling van de woning uit het convenant af van ontslag van de man door de bank binnen drie maanden. Toen dat uitbleef, was de woning nog niet verdeeld. De rechter deelde haar opnieuw toe aan de vrouw, op voorwaarde dat de man binnen drie maanden werd ontslagen, en gelastte verkoop aan een derde als de bank niet meewerkte.

Ook de Rechtbank Den Haag (9 juli 2025) en de Rechtbank Zeeland-West-Brabant (12 mei 2026) koppelden overname van de woning aan financiering door de overnemende partner, ontslag van de ander, een termijn van twee of drie maanden en verkoop als overname niet lukte. Dat waren regelingen in individuele zaken, geen automatisch gevolg van een draagplichtovereenkomst. Vraag het ontslag daarom zo vroeg mogelijk aan. Welke routes er zijn voor de woning zelf, zoals verkoop of uitkopen, leest u in ons artikel over de hypotheek na een scheiding.

Hoe beschermt u zich als vertrekkende partner?

Neem een uiterste datum op voor het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid, en spreek af dat de woning wordt verkocht als die datum niet wordt gehaald.

Bespreek ook of aanvullende zekerheid mogelijk is, bijvoorbeeld een tweede hypotheekrecht of een andere zekerheid. De vestiging, rang en uitvoerbaarheid daarvan moeten afzonderlijk worden beoordeeld. Leg deze afspraken vast in het convenant of de verdelingsakte; de rol van een scheidingsadvocaat en onze familierechtadvocaten staat hieronder.

Hoe helpen wij bij een draagplichtovereenkomst?

Wij leggen de afspraken over de hypotheek zo vast dat u na de scheiding weet wie wat betaalt en tot wanneer. Wij kunnen onder meer:

• de draagplichtovereenkomst opstellen, met per partij de leningen, de kosten en de ingangsdatum;
• een uiterste datum voor het ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid opnemen, met een verkoopregeling als die datum niet wordt gehaald;
• beoordelen of aanvullende zekerheid, zoals een tweede hypotheekrecht, haalbaar is;
• berekenen wat u op grond van artikel 6:10 BW van uw ex-partner kunt terugvorderen, en dat zo nodig vorderen;
• beoordelen of een gebruiksvergoeding verschuldigd is en hoe die met de woonlasten wordt verrekend.

Veelgestelde vragen

Is een draagplichtovereenkomst verplicht?

Nee. Zonder schriftelijke afspraak is achteraf wel moeilijker vast te stellen wie welk deel moest dragen, en beslist bij onenigheid de rechter aan de hand van artikel 6:10 BW en de omstandigheden.

Geldt een draagplichtovereenkomst ook voor andere schulden?

Ja. Ook een persoonlijke lening, een autolening of een negatief saldo op een gezamenlijke rekening kan erin worden opgenomen.

Mijn ex-partner betaalt de hypotheek niet. Wat kan ik doen?

Meld de achterstand direct bij de bank. Betaalt u zelf, bewaar dan de betalingsbewijzen en leg vast welk bedrag u voor de gezamenlijke schuld heeft voldaan. Of u het betaalde volledig kunt verhalen, hangt af van de interne draagplicht, de afspraken en de verhaalbaarheid bij uw ex-partner.

Let op samenloop met alimentatie. In een zaak bij de Hoge Raad (10 juli 2026) had het hof zelf aangenomen dat de aflossing van huwelijksschulden door de man al in zijn draagkracht voor de alimentatie meetelde, zodat hij geen regres op de vrouw had. Geen van partijen had dat aangevoerd. Volgens de Hoge Raad trad het hof daarmee buiten de grenzen van de rechtsstrijd.

Meer over hoe Law & More u hierbij helpt, leest u op de pagina familierecht advocaat.