Gepubliceerd op 1 oktober 2026
Een draagplichtovereenkomst regelt de onderlinge verhouding tussen u en uw ex-partner: wie de hypotheeklasten, rente, aflossingen en overige kosten uiteindelijk draagt. De overeenkomst ontslaat u niet tegenover de bank. Alleen de bank kan u uit de hoofdelijke aansprakelijkheid ontslaan.
Inhoudsopgave
Waarom blijft u aansprakelijk voor de hypotheek?
Of u hoofdelijk aansprakelijk bent, volgt uit de leningsovereenkomst en de hypotheekdocumentatie. Bent u hoofdelijk verbonden, dan kan de bank ieder van u voor het volledige bedrag aanspreken (artikel 6:7 BW).
De scheiding verandert daar niets aan. Na ontbinding van de huwelijksgemeenschap blijft ieder van de ex-echtgenoten voor het geheel aansprakelijk voor de gemeenschapsschulden waarvoor hij al aansprakelijk was (artikel 1:102 BW). Ook als u vertrekt en uw ex-partner in de woning blijft, kan de bank u blijven aanspreken.
Wat is het verschil tussen aansprakelijkheid en draagplicht?
Aansprakelijkheid gaat over de vraag wie de bank kan aanspreken. Draagplicht gaat over de vraag wie de schuld in de onderlinge verhouding moet dragen.
Ieder draagt het gedeelte van de schuld dat hem in de onderlinge verhouding aangaat (artikel 6:10 BW). Betaalt u meer dan dat gedeelte, dan kunt u in beginsel voor het meerdere een bijdrage van uw ex-partner verlangen. De omvang daarvan hangt af van de afspraken en de omstandigheden. Daarbij tellen onder meer huwelijkse voorwaarden of een samenlevingsovereenkomst, eerdere betalingen, wie de woning bewoont en de redelijkheid en billijkheid mee. Voor gemeenschapsschulden van ex-echtgenoten geldt daarnaast artikel 1:100 BW, met gelijke delen als uitgangspunt.
Wie betaalt de hypotheek als één van u in de woning blijft?
Dat staat niet vast. Bewoning door één ex-partner leidt niet automatisch tot volledige draagplicht voor de hypotheeklasten.
De rechter beoordeelt de bewoning, het gebruiksgenot, een eventuele gebruiksvergoeding, de betalingsafspraken en de overige omstandigheden in samenhang. Het Gerechtshof ‘s-Hertogenbosch liet in ECLI:NL:GHSHE:2022:2018 de vrouw de volledige hypotheekrente dragen, omdat zij de woning alleen bewoonde en geen gebruiksvergoeding betaalde. De Rechtbank Den Haag veroordeelde in ECLI:NL:RBDHA:2025:21478 de vrouw, die in de woning bleef en een gebruiksvergoeding verschuldigd was, juist tot betaling van de helft van de rente en aflossing die de man had voldaan. In ECLI:NL:RBNHO:2026:6975 en ECLI:NL:RBAMS:2026:3875 droegen de ex-partners in beginsel ieder de helft, maar werd de gebruiksvergoeding verrekend met de eigenaarslasten.
Wat legt u vast in een draagplichtovereenkomst?
Leg vast welke lening en welke kosten onder de afspraak vallen, en vanaf welke datum iedere partij betaalt. Regel ook hoe rente, aflossingen, verzekeringen en eigenaarslasten worden verdeeld en wanneer een betaling tot vergoeding leidt.
Neem daarnaast op binnen welke termijn het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid moet zijn geregeld, en wat er gebeurt als dat niet lukt. Een afspraak over draagplicht kan worden opgenomen in een echtscheidingsconvenant, een verdelingsakte of een afzonderlijke draagplichtovereenkomst.
Beschermt een draagplichtovereenkomst u tegenover de bank?
Nee. De bank is geen partij bij de overeenkomst en is er niet aan gebonden.
De overeenkomst kan wel bepalen wie de lasten draagt en wie de ander moet vrijwaren. Betaalt uw ex-partner niet, dan kan de bank u aanspreken en kan een betalingsachterstand gevolgen hebben voor uw kredietpositie. U houdt daarna een vordering op uw ex-partner, maar die is alleen waardevol als uw ex-partner kan betalen.
Hoe komt u van de hoofdelijke aansprakelijkheid af?
Alleen een afzonderlijke afspraak met de bank kan leiden tot ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid. Een convenant kan de bank daartoe niet verplichten.
Bij de Rechtbank Limburg hing de toedeling van de woning uit het convenant af van ontslag door de bank (ECLI:NL:RBLIM:2024:536). Toen dat uitbleef, deelde de rechter de woning opnieuw onder voorwaarden toe en bepaalde hij verkoop als de bank bleef weigeren. In die zaak en in ECLI:NL:RBDHA:2025:23505 en ECLI:NL:RBZWB:2026:5178 koppelde de rechter overname van de woning aan financiering door de overnemende partner, overname van de hypotheek, ontslag van de ander, een termijn en verkoop als overname niet tijdig lukte. Dat waren regelingen in individuele zaken, geen automatisch gevolg van een draagplichtovereenkomst. Vraag het ontslag daarom zo vroeg mogelijk aan. Welke routes er zijn voor de woning zelf, zoals verkoop of uitkopen, leest u in ons artikel over de hypotheek na een scheiding.
Hoe beschermt u zich als vertrekkende partner?
Neem een uiterste datum op voor het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid, en spreek af dat de woning wordt verkocht als die datum niet wordt gehaald.
Bespreek ook of aanvullende zekerheid mogelijk is, bijvoorbeeld een tweede hypotheekrecht of een andere zekerheid. De vestiging, rang en uitvoerbaarheid daarvan moeten afzonderlijk worden beoordeeld. Een scheidingsadvocaat kan deze afspraken in het convenant of de verdelingsakte voor u vastleggen. Voor andere vragen over scheiding, kinderen en vermogen kunt u terecht bij onze familierechtadvocaten.
Samenvatting
- Of u hoofdelijk aansprakelijk bent, volgt uit de leningsovereenkomst; de scheiding verandert daar niets aan.
- Een draagplichtovereenkomst regelt alleen wie de lasten in de onderlinge verhouding draagt.
- Bewoning door één ex-partner leidt niet automatisch tot volledige draagplicht; de rechter weegt alle omstandigheden.
- Alleen de bank kan u uit de hoofdelijke aansprakelijkheid ontslaan.
- Een termijn voor het ontslag, een verkoopafspraak en eventueel aanvullende zekerheid beschermen de vertrekkende partner.
Veelgestelde vragen
Is een draagplichtovereenkomst verplicht?
Nee. Zonder schriftelijke afspraak is achteraf wel moeilijker vast te stellen wie welk deel moest dragen.
Geldt een draagplichtovereenkomst ook voor andere schulden?
Ja. Ook een persoonlijke lening, een autolening of een negatief saldo op een gezamenlijke rekening kan erin worden opgenomen.
Mijn ex-partner betaalt de hypotheek niet. Wat kan ik doen?
Neem direct contact op met de bank. Betaalt u zelf, bewaar dan de betalingsbewijzen en leg vast welk bedrag u voor de gezamenlijke schuld hebt voldaan. Of u het betaalde volledig kunt verhalen, hangt af van de interne draagplicht, de afspraken en de verhaalbaarheid bij uw ex-partner. De Hoge Raad bepaalde in een zaak over kinderalimentatie en gezamenlijke schulden (ECLI:NL:HR:2026:1219) dat de rechter niet zonder debat tussen partijen mag aannemen dat een betaling namens de ander is gedaan en daarom geen regresvordering oplevert.
Vervolgstap
Twijfelt u over uw positie? Leg uw situatie aan ons voor. Wij laten u binnen één werkdag weten wat uw opties zijn.
