Borgtocht is de overeenkomst waarbij iemand zich tegenover een schuldeiser verbindt tot nakoming van de verbintenis van een derde. De borg is subsidiair aansprakelijk: hij spreekt pas aan de beurt nadat de hoofdschuldenaar in verzuim is.
Wettelijke basis
De artikelen 7:850 tot en met 7:870 BW bevatten de regeling. Artikel 7:855 bepaalt dat de borg pas kan worden aangesproken nadat de hoofdschuldenaar in de nakoming is tekortgeschoten. Artikel 7:857 en verder geven bijzondere bescherming aan de particuliere borg: iemand die de borgtocht aangaat buiten beroep of bedrijf. Voor die borgtocht is op grond van artikel 7:859 een schriftelijk stuk vereist, moet het bedrag op grond van artikel 7:858 in beginsel zijn gemaximeerd, en is op grond van artikel 1:88 BW toestemming van de echtgenoot of geregistreerd partner nodig, op straffe van vernietigbaarheid. Die toestemming is niet nodig wanneer de borg bestuurder en meerderheidsaandeelhouder is van de vennootschap en de rechtshandeling tot de normale bedrijfsuitoefening behoort. Artikel 7:866 geeft de borg regres op de hoofdschuldenaar.
Hoe het in de praktijk werkt
Banken verlangen bij financiering van een BV standaard een borgtocht van de directeur-grootaandeelhouder in privé. De vraag of de echtgenoot moest meetekenen, is dan de meest voorkomende ontsnappingsroute: de uitzondering wordt beperkt uitgelegd, en bijvoorbeeld een borgtocht voor een herfinanciering of voor een risicovolle uitbreiding valt er niet altijd onder. Ook de zorgplicht van de bank speelt: die moet de particuliere borg indringend waarschuwen voor de risico’s.
Waar het misgaat
De echtgenoot tekent niet mee en de borgtocht wordt jaren later vernietigd, of juist: de vernietiging wordt te laat ingeroepen en de termijn van drie jaar is verstreken. Een tweede fout is een ongelimiteerde borgtocht voor een particulier, die daardoor aantastbaar is. Ten derde wordt regres pas gezocht als de hoofdschuldenaar failliet is.
Verwante begrippen
Borgtocht hangt samen met hoofdelijke aansprakelijkheid, met het hypotheekrecht als andere zekerheid en met bestuurdersaansprakelijkheid.
Wordt u als borg aangesproken? Onze civiel recht advocaten onderzoeken of de borgtocht standhoudt.
