Gepubliceerd op 17 oktober 2025 · Laatst bijgewerkt op 30 oktober 2026
Bent u op of na 1 januari 2018 getrouwd zonder huwelijkse voorwaarden, dan vallen het spaargeld en de schulden die tijdens het huwelijk zijn ontstaan in de beperkte gemeenschap van goederen. Bij een scheiding worden ze in beginsel gelijk gedeeld (art. 1:94 en 1:100 Burgerlijk Wetboek boek 1). Spaargeld en schulden van vóór het huwelijk, en erfenissen en schenkingen, blijven dan in beginsel privé; bij een huwelijk van vóór 2018 geldt meestal de algehele gemeenschap, waarin ook die posten gedeeld worden.
Wat u tegenover elkaar afspreekt, bindt de bank of een andere schuldeiser niet. Daarom leest u hieronder zowel hoe spaargeld en schulden worden verdeeld als wie de schuldeiser na de scheiding kan aanspreken.
Inhoudsopgave
Welk spaargeld valt in de gemeenschap?
In de beperkte gemeenschap valt al het spaargeld dat u en uw partner tijdens het huwelijk hebben opgebouwd, ook als het op een rekening op naam van één van u staat (art. 1:94 BW). Het maakt daarbij niet uit wie het geld heeft verdiend.
Buiten de gemeenschap blijven:
- spaargeld dat u al vóór het huwelijk had, tenzij u het samen met uw partner bezat;
- geld dat u tijdens het huwelijk heeft geërfd of geschonken gekregen;
- goederen en vorderingen die zo nauw aan u persoonlijk verbonden zijn dat ze niet gedeeld worden (verknochtheid, art. 1:94 lid 3 BW).
Heeft u privégeld en gemeenschappelijk geld op dezelfde rekening laten samenkomen, dan wordt het lastig om aan te tonen wat privé was. Bewaar daarom afschriften of een akte van een erfenis of schenking. Lukt het bewijs niet, dan geldt het geld als gemeenschappelijk (art. 1:94 lid 6 BW).
Waren u en uw partner al vóór 2018 getrouwd in algehele gemeenschap van goederen, dan valt in principe ook het voorhuwelijkse spaargeld in de gemeenschap. Een erfenis of schenking valt daar alleen buiten als de erflater of schenker dat in een uitsluitingsclausule heeft bepaald. Lees meer in ons artikel over scheiden in gemeenschap van goederen.
Welke schulden vallen in de gemeenschap?
Schulden die tijdens het huwelijk zijn ontstaan, vallen in beginsel in de gemeenschap, ook als maar één van u de schuld is aangegaan (art. 1:94 BW). Schulden die horen bij privébezit, zoals een lening voor een eigen woning van vóór het huwelijk, blijven in beginsel privé.
Bij de beperkte gemeenschap blijven schulden die u vóór het huwelijk had in de regel privé, tenzij ze horen bij een goed dat u samen bezat. Een studieschuld van vóór het huwelijk blijft dus meestal van u alleen. Bij een algehele gemeenschap vallen ook voorhuwelijkse schulden in de gemeenschap.
Bij de verdeling worden de schulden van de gemeenschap van de bezittingen afgetrokken. Wat overblijft, wordt in beginsel bij helfte gedeeld (art. 1:100 BW).
| Post | Beperkte gemeenschap (huwelijk vanaf 2018) | Algehele gemeenschap (huwelijk vóór 2018) |
|---|---|---|
| Spaargeld opgebouwd tijdens het huwelijk | Gemeenschappelijk | Gemeenschappelijk |
| Spaargeld van vóór het huwelijk | Privé, tenzij al samen bezeten | Gemeenschappelijk |
| Erfenis of schenking | Privé | Alleen privé met uitsluitingsclausule |
| Schuld aangegaan tijdens het huwelijk | Gemeenschappelijk, tenzij verbonden aan privébezit | Gemeenschappelijk |
| Studieschuld van vóór het huwelijk | Meestal privé | Gemeenschappelijk |
Welke peildatum geldt voor saldi en schulden?
De gemeenschap wordt ontbonden op het moment dat het verzoek tot echtscheiding bij de rechtbank wordt ingediend (art. 1:99 BW). Spaargeld dat u daarna opbouwt en schulden die u daarna aangaat, vallen er niet meer in.
Het gerechtshof Amsterdam paste dat op 1 oktober 2024 toe (ECLI:NL:GHAMS:2024:2757). Een schuld van € 35.000 die de vrouw ruim vijf maanden na de indiening van het echtscheidingsverzoek was aangegaan, viel niet in de gemeenschap. Het hof oordeelde ook dat partijen via een brief van de advocaat al overeenstemming hadden bereikt over een verdeling met gesloten beurzen. Wees dus voorzichtig met wat u schriftelijk toezegt.
Leg de saldi van alle rekeningen op de datum van indiening vast. Neem ook spaarrekeningen op naam van één van u, beleggingen en creditcardschulden mee.
Heeft één van u privégeld gebruikt om een gemeenschappelijke schuld af te lossen, of andersom, dan kan er een vergoedingsrecht bestaan (art. 1:87 BW). Dat bedrag wordt bij de verdeling verrekend.
Wat als u na de scheiding een gemeenschapsschuld alleen aflost?
Dan kunt u de helft van uw ex-partner terugvragen, want onderling draagt u gemeenschapsschulden ieder voor de helft. U moet de betaling wel kunnen bewijzen. Het gerechtshof Den Haag wees op 19 november 2019 een regresvordering van een man af omdat hij niet had aangetoond dat hij de leningen had terugbetaald (ECLI:NL:GHDHA:2019:3206). Bewaar daarom bankafschriften van elke aflossing.
Wie kan de schuldeiser aanspreken?
Voor een schuld van de gemeenschap kan de schuldeiser zich verhalen op alle goederen van de gemeenschap en op het privévermogen van de echtgenoot die de schuld is aangegaan (art. 1:96 lid 1 BW). Het privévermogen van de andere echtgenoot blijft in beginsel buiten schot, tenzij die zelf ook aansprakelijk is.
Voor schulden voor de gewone gang van de huishouding, zoals de huur, energie of boodschappen, zijn beide echtgenoten hoofdelijk aansprakelijk (art. 1:85 BW). Hoofdelijk betekent dat de schuldeiser het hele bedrag van ieder van u kan vragen.
Na de ontbinding blijft u aansprakelijk voor de gemeenschapsschulden waarvoor u al aansprakelijk was. Voor gemeenschapsschulden die uw ex-partner is aangegaan, kan de schuldeiser u daarnaast aanspreken, maar u kunt dat verhaal beperken tot de goederen die u bij de verdeling uit de gemeenschap heeft gekregen (art. 1:102 BW).
Wat geldt voor een hypotheek of lening op beide namen?
Heeft u samen een hypotheek of lening getekend, dan bent u volgens de leningsovereenkomst meestal allebei voor het hele bedrag aansprakelijk. Een afspraak in het echtscheidingsconvenant verandert daar niets aan zolang de bank niet instemt.
Neemt één van u de woning over, dan moet de bank de ander ontslaan uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. De bank toetst dan of degene die de woning houdt de lasten alleen kan dragen. Meer hierover leest u in ons artikel over scheiden met een koophuis.
Werkt de bank niet mee, dan kunt u in het convenant vastleggen dat de ander u vrijwaart. Betaalt die ander niet, dan kunt u wat u aan de bank betaalt van hem of haar terugvorderen.
Wat geldt bij huwelijkse voorwaarden of samenwonen?
Bij huwelijkse voorwaarden bepalen die voorwaarden wat gedeeld wordt. Staat er een verrekenbeding in, dan moet u het overgespaarde inkomen verrekenen, ook als u dat jarenlang niet heeft gedaan (art. 1:141 BW).
Samenwoners hebben geen gemeenschap van goederen. Wat op naam van één van u staat, blijft van die partner, tenzij een samenlevingscontract iets anders bepaalt. Het saldo van een en/of-rekening is in beginsel van u samen, en voor een lening die u samen heeft getekend blijft u allebei aansprakelijk. Lees meer in ons artikel over uit elkaar gaan met een samenlevingscontract. Voor geregistreerde partners gelden dezelfde regels als voor echtgenoten (art. 1:80b BW).
Hoe brengt u spaargeld en schulden in kaart?
Begin met een volledige lijst van alle bezittingen en schulden op de peildatum, met bewijsstukken. Op basis van die lijst maakt u afspraken in het echtscheidingsconvenant.
- Vraag bij elke bank een saldo-overzicht op per de datum van indiening van het echtscheidingsverzoek.
- Vraag uw BKR-registratie op, zodat u ziet welke leningen en kredieten op uw naam staan.
- Verzamel bewijs van privévermogen: aktes van erfenis of schenking en afschriften van vóór het huwelijk.
- Zeg gezamenlijke kredietlijnen en creditcards op en trek machtigingen voor gezamenlijke rekeningen in.
Komt u er samen niet uit, dan kan de rechter de verdeling vaststellen (art. 3:185 Burgerlijk Wetboek boek 3), meestal tegelijk met de echtscheiding. Lees ook ons overzicht wat gebeurt er met uw vermogen bij een scheiding.
Hoe helpen wij bij spaargeld en schulden?
Onze advocaten op de pagina familierecht advocaat kunnen:
- vaststellen welk huwelijksgoederenregime voor u geldt en wat daardoor in de gemeenschap valt;
- een verdelingsoverzicht per peildatum maken en vergoedingsrechten berekenen;
- beoordelen voor welke schulden u na de scheiding nog aansprakelijk blijft;
- het convenant opstellen, met een vrijwaring voor schulden die uw ex-partner overneemt.
Veelgestelde vragen
Wat als mijn partner na de indiening nog geld van de gezamenlijke rekening opneemt?
Dat verandert niets aan het saldo op de peildatum dat verdeeld moet worden. De partner die het geld opnam, moet het in de verdeling verrekenen.
Moet ik meebetalen aan de creditcardschuld van mijn partner?
Is de schuld tijdens het huwelijk ontstaan, dan valt zij in beginsel in de gemeenschap en gaat zij af van wat u samen verdeelt. Is de schuld na de indiening van het echtscheidingsverzoek ontstaan, dan is zij van uw partner alleen.
