Gepubliceerd op 17 oktober 2025 · Laatst bijgewerkt op 14 oktober 2026
Bent u na 1 januari 2018 getrouwd zonder huwelijkse voorwaarden, dan vallen het spaargeld en de schulden die tijdens het huwelijk zijn ontstaan in de beperkte gemeenschap van goederen en worden ze bij een scheiding in beginsel gelijk gedeeld (art. 1:94 en 1:100 Burgerlijk Wetboek, BW). Spaargeld en schulden van vóór het huwelijk, en erfenissen en schenkingen, blijven in beginsel privé; voor huwelijken van vóór 2018 geldt de algehele gemeenschap, waarin ook die posten meestal gedeeld worden.
Wat u tegenover elkaar afspreekt, bindt de bank of een andere schuldeiser niet. Daarom leest u hieronder zowel hoe spaargeld en schulden worden verdeeld als wie de schuldeiser na de scheiding kan aanspreken.
Inhoudsopgave
Welk spaargeld valt in de gemeenschap?
In de beperkte gemeenschap valt al het spaargeld dat u en uw partner tijdens het huwelijk hebben opgebouwd, ook als het op een rekening op naam van één van u staat (art. 1:94 BW). Het maakt daarbij niet uit wie het geld heeft verdiend.
Buiten de gemeenschap blijven:
- spaargeld dat u al vóór het huwelijk had, tenzij u het samen met uw partner bezat;
- geld dat u tijdens het huwelijk heeft geërfd of geschonken gekregen;
- goederen en vorderingen die zo nauw aan u persoonlijk verbonden zijn dat ze niet gedeeld worden, zoals een smartengeldvergoeding.
Heeft u privégeld en gemeenschappelijk geld op dezelfde rekening laten samenkomen, dan wordt het lastig om aan te tonen wat privé was. Bewaar daarom afschriften of een akte van een erfenis of schenking. Lukt het bewijs niet, dan geldt het geld als gemeenschappelijk.
Waren u en uw partner al vóór 2018 getrouwd in algehele gemeenschap van goederen, dan valt in principe ook het voorhuwelijkse spaargeld in de gemeenschap. Een erfenis of schenking valt daar alleen buiten als de erflater of schenker dat in een uitsluitingsclausule heeft bepaald. Lees meer in ons artikel over scheiden in gemeenschap van goederen.
Welke schulden vallen in de gemeenschap?
Schulden die tijdens het huwelijk zijn ontstaan, vallen in beginsel in de gemeenschap, ook als maar één van u de schuld is aangegaan (art. 1:94 lid 7 BW). Schulden die horen bij privébezit, zoals een lening voor een eigen woning van vóór het huwelijk, blijven in beginsel privé.
Bij de beperkte gemeenschap blijven schulden die u vóór het huwelijk had in de regel privé, tenzij ze horen bij een goed dat u samen bezat. Een studieschuld van vóór het huwelijk blijft dus meestal van u alleen. Bij een algehele gemeenschap vallen ook voorhuwelijkse schulden in de gemeenschap.
Bij de verdeling worden de schulden van de gemeenschap van de bezittingen afgetrokken. Wat overblijft, wordt in beginsel bij helfte gedeeld (art. 1:100 BW).
Welke peildatum geldt voor de verdeling?
De gemeenschap wordt ontbonden op het moment dat het verzoek tot echtscheiding bij de rechtbank wordt ingediend (art. 1:99 BW). Spaargeld dat u daarna opbouwt en schulden die u daarna aangaat, vallen er niet meer in.
Leg daarom de saldi van alle rekeningen op de datum van indiening vast. Neem ook spaarrekeningen op naam van één van u, beleggingen en creditcardschulden mee.
Heeft één van u privégeld gebruikt om een gemeenschappelijke schuld af te lossen, of andersom, dan kan er een vergoedingsrecht bestaan (art. 1:87 BW). Dat bedrag wordt dan bij de verdeling verrekend.
Wie kan de schuldeiser aanspreken?
Voor een schuld van de gemeenschap kan de schuldeiser zich verhalen op alle goederen van de gemeenschap en op het privévermogen van de echtgenoot die de schuld is aangegaan (art. 1:96 lid 1 BW). Het privévermogen van de andere echtgenoot blijft in beginsel buiten schot, tenzij die zelf ook aansprakelijk is.
Voor schulden voor de gewone gang van de huishouding, zoals de huur, energie of boodschappen, zijn beide echtgenoten hoofdelijk aansprakelijk (art. 1:85 BW). Hoofdelijk betekent dat de schuldeiser het hele bedrag van ieder van u kan vragen.
Na de ontbinding blijft u aansprakelijk voor de gemeenschapsschulden waarvoor u al aansprakelijk was. Daarnaast bent u hoofdelijk aansprakelijk voor de schulden die uw ex-partner is aangegaan, maar alleen tot de waarde van wat u bij de verdeling uit de gemeenschap ontvangt (art. 1:102 BW).
Wat geldt voor een hypotheek of lening op beide namen?
Heeft u samen een hypotheek of lening getekend, dan bent u volgens de leningsovereenkomst meestal allebei voor het hele bedrag aansprakelijk. Een afspraak in het echtscheidingsconvenant verandert daar niets aan zolang de bank niet instemt.
Neemt één van u de woning over, dan moet de bank de ander ontslaan uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. De bank toetst dan of degene die de woning houdt de lasten alleen kan dragen. Meer hierover leest u in ons artikel over scheiden met een koophuis.
Wordt de bank niet bereid gevonden, dan kunt u in het convenant vastleggen dat de ander u vrijwaart. Betaalt die ander niet, dan kunt u wat u aan de bank betaalt van hem of haar terugvorderen.
Wat geldt bij huwelijkse voorwaarden of samenwonen?
Bij huwelijkse voorwaarden bepalen die voorwaarden wat gedeeld wordt. Staat er een verrekenbeding in, dan moet u het overgespaarde inkomen verrekenen, ook als u dat jarenlang niet heeft gedaan (art. 1:141 BW).
Samenwoners hebben geen gemeenschap van goederen. Wat op naam van één van u staat, blijft van die partner, tenzij een samenlevingscontract iets anders bepaalt. Het saldo van een en/of-rekening is in beginsel van u samen, en voor een lening die u samen heeft getekend blijft u allebei aansprakelijk. Lees meer in ons artikel over uit elkaar gaan met een samenlevingscontract.
Hoe pakt u de verdeling praktisch aan?
Begin met een volledige lijst van alle bezittingen en schulden op de peildatum, met bewijsstukken. Op basis van die lijst maakt u afspraken in het echtscheidingsconvenant.
- Vraag bij elke bank een saldo-overzicht op per de datum van indiening van het echtscheidingsverzoek.
- Vraag uw BKR-registratie op, zodat u ziet welke leningen en kredieten op uw naam staan.
- Verzamel bewijs van privévermogen: aktes van erfenis of schenking en afschriften van vóór het huwelijk.
- Zeg gezamenlijke kredietlijnen en creditcards op en trek machtigingen voor gezamenlijke rekeningen in.
Komt u er samen niet uit, dan kan de rechter de verdeling vaststellen, meestal tegelijk met de echtscheiding. Lees ook ons overzicht wat gebeurt er met uw vermogen bij een scheiding.
Wat kunnen wij voor u doen bij spaargeld en schulden bij scheiding?
Wij helpen u om een eerlijke verdeling te maken en u te beschermen tegen schulden van uw ex-partner; lees meer op de pagina familierecht advocaat.
- Wij stellen vast welk huwelijksgoederenregime voor u geldt en wat daardoor in de gemeenschap valt (art. 1:94 BW).
- Wij maken een verdelingsoverzicht per peildatum en berekenen vergoedingsrechten (art. 1:87 BW).
- Wij beoordelen voor welke schulden u na de scheiding nog aansprakelijk blijft (art. 1:96 en 1:102 BW).
- Wij stellen het convenant op, met een vrijwaring voor schulden die uw ex-partner overneemt.
- Wij vragen de rechter de verdeling vast te stellen als u er samen niet uitkomt.
Samengevat
- Bij een huwelijk sinds 2018 vallen spaargeld en schulden van tijdens het huwelijk in de beperkte gemeenschap.
- Voorhuwelijks vermogen, erfenissen en schenkingen blijven in de beperkte gemeenschap in beginsel privé.
- De peildatum is de dag waarop het echtscheidingsverzoek wordt ingediend (art. 1:99 BW).
- Afspraken met uw ex-partner binden de bank niet; u blijft aansprakelijk voor schulden die u zelf tekende.
- Voor schulden van uw ex-partner bent u na de scheiding aansprakelijk tot de waarde van wat u ontvangt (art. 1:102 BW).
Veelgestelde vragen
Moet ik meebetalen aan de creditcardschuld van mijn partner?
Is de schuld tijdens het huwelijk ontstaan, dan valt zij in beginsel in de gemeenschap en gaat zij af van wat u samen verdeelt. De schuldeiser kan u na de scheiding alleen aanspreken tot de waarde van wat u uit de gemeenschap ontvangt (art. 1:102 BW).
Blijft mijn erfenis buiten de verdeling?
Bij een huwelijk sinds 1 januari 2018 blijft een erfenis in beginsel privé. Bij een algehele gemeenschap valt zij er alleen buiten als het testament een uitsluitingsclausule bevat.
Wat als mijn partner na de indiening nog geld opneemt?
Wat na de peildatum van een gezamenlijke rekening wordt opgenomen, verandert niets aan het saldo dat verdeeld moet worden. De partner die het geld opnam, moet het in de verdeling verrekenen.
Geldt dit ook voor een geregistreerd partnerschap?
Ja. Voor geregistreerde partners gelden dezelfde regels over de gemeenschap van goederen als voor echtgenoten (art. 1:80b BW).
